近日，陈仓联社工作人员以高度的责任感和敏锐的洞察力，在业务办理过程中精准识别异常情形，并与反诈中心建立高效联动机制，通过快速响应、密切协同，成功拦截风险交易并为客户挽回经济损失。

会上，传达学习了《陕西省农村信用社联合社宝鸡审计中心"资金链"治理提示书》《宝鸡市银行账户优化服务和风险防控工作会材料》等文件精神；通报了我区联社今年7户涉案账户基本情况，涉案账户网点会计经理分别进行表态发言，深入剖析涉案账户特征及存在的问题,提出下一步工作目标和防控思路；联社账户管理员针对非柜面限额调整、同一电话号码对应多个账户等工作进行安排部署

耐心沟通守护客户资金安全

5月15日,坪头信用社成功堵截一起电信网络诈骗案件，为客户挽回经济损失11万余元。

上午9时23分，客户王某在坪头信用社柜台办理银行卡转账业务，柜员询问转账用途时，王某称"用于购房"，柜员以闲聊方式进一步询问具体购房区域、房价等细节，王某言辞闪烁、不能应答。柜员随即查询账户交易明细，发现该笔资金来源为两日前转存的定期存单，结合王某异常神情状态，遂再次追问，王某改称"给亲戚借款买房"，却无法提供亲戚收款信息，甚至对收款人姓名表述模糊。柜员提出联系其儿子核实情况，王某情绪激动并坚决拒绝。凭借敏锐的洞察力，柜员判断该笔转账业务存在可疑，同步联系当地派出所。民警到达现场后，通过耐心沟通，王某终于坦言：所谓"购房转账"是一名"朋友"通过短信告知其"先存钱至指定账户可享购房优惠"，其未核实真伪便准备转账。柜员现场致电该"朋友"，对方接通后一听是银行工作人员，快速挂断电话。

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经民警与工作人员联合开展反诈警示教育，王某认识到潜在风险，主动将资金转为定期存款，并感激的说："多亏你们细心负责和耐心沟通，不然我的辛苦钱就没了！以后转账一定先和家人商量，不再轻信陌生人。"

精准拦截成功识别"两卡"人员

5月15日8时30分，客户杨某在营业部申请开立银行卡账户，业务系统提示该客户存在一定风险，经"反诈精灵"扫码核验风险评分达90-100分（满分100分），属于极高风险等级。柜员进一步核查发现，该客户在48小时内先后由2批不同人员陪同，在营业部申请办理开户业务，且对办卡用途描述模糊、同行人员关系表述矛盾。营业部立即联系陈仓区反诈中心协查，确认杨某为涉案"两卡"人员。

会计经理第一时间将客户身份信息、风险特征及照片等预警资料同步发送"警银联动工作群""辖内业务交流群"，标注"该客户正在柜面申请办理新开户业务"，提示全辖网点强化新开户业务审核，严防涉诈账户通过新开渠道流入。

细心核查成功拦截涉诈资金

5月15日14时30分，客户王某在营业部柜台办理13000元取现业务。柜员按照反诈操作流程查询账户交易流水，发现该笔资金系当日14时21分由异地跨行账户转入，且账户自开立以来交易金额均未超过50元，分析此笔进账资金呈现"快进快出""跨行异地大额"典型涉诈资金特征。柜员询问该笔资金交易对手姓名时，王某称"需联系他人确认"，随后使用另一部手机通过微信通话获取户名及交易银行信息。柜员观察发现，王某与对方微信聊天界面无历史交流记录，进一步质疑资金来源合法性。在此过程中，一名陪同人员多次进入营业大厅催促办理，并向柜员声称"资金用于购买摩托车"，与王某此前表述矛盾。凭借丰富的反诈工作经验，柜员判定该笔交易存在重大嫌疑，同步向陈仓区反诈中心报案。

民警到达现场后，在外等候的陪同人员见状迅速驾车逃离。经询问，王某承认该笔业务为他人"过渡资金"，对具体用途及收款人身份均不知情。

5月17日10点35分，客户王某在虢镇信用社柜台办理5000元取现业务。柜员查询账户流水发现，该笔取现资金系5月16日22时23分异地跨行转入，资金滞留时间不足12小时且发生于夜间。柜员询问交易对手姓名，客户回答与账户流水显示信息不符，只说"资金用于生意周转"，经操作手机微信短暂沟通后才勉强报出正确名称，应答过程存在明显逻辑矛盾。针对柜员关于账户近期频繁交易的询问，客户又改称款项为"朋友面馆结算款"，前后表述不一致。鉴于交易存在多重异常特征，柜员立即联系陈仓区反诈中心协查，期间客户情绪激动并执意离开，声称要前往开户行办理业务。会计经理第一时间与账户开户行取得联系，确认该账户存在涉诈涉赌风险预警，反诈中心同步反馈，该客户名下他行账户曾多次因涉诈交易被司法冻结。

通过成功拦截异常柜面取现业务，不仅及时切断了涉诈资金流转链条，更有效避免了客户资金损失，展现了陈仓信合工作人员高度的责任心和敏锐的风险意识。

下一步，陈仓联社将持续拧紧"责任链"、织密"防护网"，以"零容忍"态度筑牢反诈防线，切实将"资金链"治理成效转化为守护群众"钱袋子"的实际成果，为营造安全稳定金融环境贡献农信力量。

发布于：陕西省